Questi piccoli

Jul 05, 2023

Un anno fa, Daun Green gestiva la sua attività di guardaroba fuori casa.

Ora ha aperto un negozio per Dusk til Daun in due suite per uffici nel centro di Detroit e possiede una roulotte di moda che usa quando fa lo styling per film e servizi fotografici. Un prestito di $ 50.000 lo ha reso possibile, oltre alla volontà di una squadra di rischiare con lei indipendentemente dalla sua storia creditizia.

Dopo aver lanciato un programma pilota di successo a Detroit nell'aprile 2022, CDC Small Business Finance sta offrendo i cosiddetti prestiti "credit-blind" agli imprenditori neri nel sud di Los Angeles attraverso il programma di prestito Activate. L'organizzazione no-profit di San Diego è uno dei principali istituti di credito per le piccole imprese della nazione.

A Detroit, più di 4,4 milioni di dollari sono stati prestati a 69 aziende in settori come la vendita al dettaglio e i servizi di ristorazione. Per Green, 36 anni, l'accesso al capitale ha dato vita al suo sogno imprenditoriale di lunga data da quando ha fondato la sua azienda cinque anni fa.

"Sin da quando ho iniziato, stavo cercando qualcuno che investisse nella mia attività perché sapevo che l'inventario è essenziale come stilista di guardaroba", ha detto Green.

Ma dopo aver abbandonato il college e aver lavorato per alcuni anni, il suo punteggio di credito stava ostacolando la sua capacità di ottenere prestiti commerciali.

"Ho visto che questo prestito d'affari è disponibile presso la mia banca, e farò domanda a loro. Lavoro qui da 20 anni. Questo non dovrebbe essere un problema. Conosco il mio banchiere, loro conoscono me , ma poi ci sono molti segnali di resa", ha detto Green. "Quindi quindi diventi titubante, e questo potrebbe essere un killer di sogni."

California

Un gruppo di clienti neri ha fatto causa a Wells Fargo, sostenendo che la banca ha rallentato o ha negato loro prestiti in base alla razza.

I principali criteri di approvazione per i tradizionali prestiti alle imprese sono solitamente il punteggio di credito e il tempo trascorso negli affari, che possono automaticamente escludere gli imprenditori alle prime armi dall’accesso al capitale disperatamente necessario per costruire imprese nelle loro comunità.

Activate utilizza invece un approccio più olistico per valutare l'affidabilità creditizia, tenendo conto delle storie di vita e delle competenze aziendali dei richiedenti. Al posto del punteggio di credito, parte della documentazione richiesta include tre mesi di vendite comprovate e sei mesi di affitti aziendali o personali e pagamenti di utenze. Devono inoltre generare una proiezione aziendale di 18 mesi con l'aiuto di un consulente finanziario per piccole imprese del CDC, se necessario, e avere accesso a sessioni di consulenza aziendale durante il processo di richiesta e dopo il finanziamento del prestito.

Il punto chiave è lavorare con il richiedente e pensare fuori dagli schemi per documentare il reddito in arrivo, ha affermato Susan Lamping, vicepresidente delle vendite presso CDC Small Business Finance, che ha supervisionato il lancio di Activate a Detroit.

Se non c'è la dichiarazione dei redditi dell'anno precedente perché l'attività è appena iniziata, "raccoglieremo gli estratti conto bancari", ha detto Lamping. "A volte non depositano nemmeno i loro soldi in una banca, ma forse vengono pagati tramite Venmo o Zelle o qualcosa del genere. Quindi raccoglieremo quelle dichiarazioni."

Quando l'ufficiale di prestito di Green, Nimaj Driscoll, l'ha intervistata, è rimasto colpito da tutte le cose che aveva già realizzato e dai punti di forza che ha messo in campo con la sua precedente esperienza come modella e stilista di guardaroba freelance.

"Sono riuscito a identificare l'esperienza che ha nel settore", ha detto Driscoll, che ha appreso che Green aveva curato lo styling del guardaroba in alcuni film indipendenti che aveva visto. "Mi ha incuriosito."

Attività commerciale

Le chiusure legate al coronavirus danneggiano molte piccole imprese. Ma prima ancora, le imprese di proprietà dei neri avevano già incontrato ostacoli nell’ottenere finanziamenti.

La professoressa Adair Morse dell'UC Berkeley, che recentemente ha ricoperto il ruolo di vice segretario aggiunto per l'accesso al capitale presso il Tesoro degli Stati Uniti, ha affermato di ritenere che Activate sia importante per sostenere l'ecosistema delle piccole imprese che porta a comunità sane.

"I punteggi di credito hanno pregiudizi intrinseci contro le persone di colore", ha detto Morse.

Poiché il credito è intrinsecamente un meccanismo storico, fattori come la ricchezza generazionale e la discriminazione a lungo termine nei mercati immobiliare e del lavoro possono avere un effetto sottovalutato su chi ottiene un buon credito, ha affermato Morse. Un esempio di ciò sono i genitori che sono in grado di sostenere finanziariamente i propri figli e aiutarli a iniziare con un buon credito nella tarda adolescenza e nei primi vent’anni.