Ecco tutte le banche che vengono schiacciate in questo momento e cosa fare se i tuoi soldi sono lì

Jun 15, 2023

Se c'è una cosa che la storia ci ha insegnato riguardo alle corse agli sportelli, è che il panico genera panico quando un istituto finanziario crolla. Mentre l'ansia si diffondeva attraverso e oltre la Bay Area la scorsa settimana dopo il crollo della Silicon Valley Bank, iniziarono a circolare voci secondo cui il famoso istituto finanziario tecnologico avrebbe trascinato con sé anche altri.

Poi lunedì è iniziato con diverse banche che hanno visto le negoziazioni interrotte delle loro azioni perché le azioni stavano cadendo così velocemente. Se hai soldi in una banca che ha visto il prezzo delle sue azioni crollare e le negoziazioni sono state interrotte, è importante sapere che l’annuncio del Bank Term Funding Program della Federal Reserve ha contribuito notevolmente a prevenire un effetto domino del fallimento bancario. Gli esperti concordano sul fatto che, sebbene il mercato azionario sia in una fase volatile, questi non sono echi della terribile crisi finanziaria del 2008. "I consumatori devono separare il calo dei prezzi delle azioni e la volatilità delle negoziazioni dai loro depositi effettivi in ​​banca", ha spiegato Mark Neuman, consulente finanziario e CIO di Constrained Capital. "I loro investimenti nelle azioni di queste banche potrebbero essere a rischio. I depositi bancari fino a 250.000 dollari non sono a rischio finché la banca è protetta dalla FDIC", ha aggiunto.

Il numero magico che la FDIC assicura per molti conti è di 250.000 dollari, eppure la politica della Fed per i depositanti presso la SVB si è impegnata a coprire i depositi non assicurati per prevenire un collasso finanziario diffuso. "Alla fine, se hai i tuoi soldi in SVB e sono $ 250.000 o meno, starai bene. È assicurato. Se ne hai di più, probabilmente ti proteggeranno comunque", ha aggiunto Neuman.

"[La politica della Federal Reserve] invia un forte segnale che i depositanti saranno guariti nell'attuale contesto e rimuove anche il rischio mark-to-market di cui molti erano preoccupati", hanno spiegato gli analisti di Morningstar nella nota di ricerca di lunedì mattina. "Questi passi dovrebbero fare molto per interrompere l'attuale panico nel sistema finanziario, anche se non siamo sicuri che ci sia un modo per annullare il cambiamento psicologico", hanno aggiunto.

Lunedì le azioni della First Republic Bank sono crollate del 75% dopo essere scese del 35% la scorsa settimana, aprendo la strada alle banche che hanno subito danni collaterali dalla corsa agli sportelli della SVB la scorsa settimana. Le operazioni della società sono state sospese lunedì mattina a causa del forte calo del prezzo delle azioni, anche dopo che lunedì la banca ha ricevuto liquidità di salvataggio dalla Federal Reserve e da JPMorgan Chase. Il finanziamento porta la liquidità inutilizzata della banca a 70 miliardi di dollari.

Le banche regionali sono state particolarmente colpite dalla carneficina. A mezzogiorno di lunedì, la Comerica Bank, un istituto finanziario con sede a Dallas, in Texas, ha visto le sue azioni crollare del 30%. KeyCorp, che gestisce KeyBank, ha registrato un calo altrettanto marcato, crollando del 28% a mezzogiorno di lunedì. Le azioni di First Horizon sono scese di oltre il 20% e le negoziazioni sono state sospese. Tuttavia è importante tenere presente che tutte queste banche sono coperte dall’assicurazione FDIC, quindi i depositanti che si trovano entro i 250.000 dollari non devono farsi prendere dal panico pensando che i loro contanti rischiano di scomparire anche nell’improbabile caso in cui altre banche falliscano.

In una dichiarazione rilasciata durante il fine settimana, il fondatore della First Republic Bank Jim Berbert e l'amministratore delegato Mike Roffler hanno detto ai depositanti che le posizioni di liquidità della banca sono "molto forti e il suo capitale rimane ben al di sopra della soglia normativa per le banche ben capitalizzate".

Anche se vedere tutto rosso accanto al simbolo del tuo istituto finanziario è comprensibilmente preoccupante, se hai soldi in queste banche, non dovresti prendere il crollo del prezzo delle loro azioni come un segno che stanno per fallire. "Dal punto di vista dei depositanti, la decisione del governo di sostenere tutti i depositi riduce anche i rischi di ulteriori corse agli sportelli", ha spiegato Brand McMillan, Chief Investment Officer del Commonwealth Financial Network. "Con un sistema più solido e un governo aggressivamente proattivo, al momento, sembra esserci poco rischio sistemico in atto. Non vedremo un'altra Grande Crisi Finanziaria", ha aggiunto.

Quindi, cosa puoi fare se hai soldi in una di queste banche? "In un periodo come questo, i consumatori dovrebbero concentrarsi sulle cose che possono controllare", ha affermato l'analista di Bankrate Matthew Goldberg. "Ciò significa assicurarsi che siano presso una banca assicurata dalla FDIC e che i loro saldi siano entro i limiti della FDIC e che stiano seguendo le regole di copertura della FDIC, in modo che i loro soldi siano protetti in caso di fallimento della banca," Ha aggiunto.